Cómo utilizar la tarjeta Wise en tus viajes y tu día a día: Guía paso a paso
Después de haberme enfrentado a las complejidades de los pagos internacionales mientras viajo y los malabarismos con las divisas, descubrí la Tarjeta Wise.
Sinceramente, no la descubrí yo, me la recomendó mi primo y después de un año de utilizarla yo, te cuento nuestra experiencia y te la recomiendo a ti. Con esta tarjeta vas a simplificar tus finanzas, ahorrar comisiones durante tus viajes y facilitar las transacciones internacionales.
Acompáñame mientras comparto mi experiencia y te guío a través del mundo de Wise Card, desvelando sus características y ventajas.
Qué es la tarjeta Wise
Wise Card es una tarjeta de débito multidivisa diseñada para realizar transacciones internacionales y viajar. Anteriormente conocida como TransferWise, la empresa pasó a llamarse Wise para reflejar mejor su amplia gama de servicios financieros, incluida la tarjeta Wise.
Cuando adquieres una tarjeta Wise, viene asociada a una cuenta Wise multidivisa. Esta cuenta te permite mantener, gestionar y cambiar más de 50 divisas diferentes sin las elevadas comisiones que suelen asociarse a las transacciones internacionales de los bancos normales.
La tarjeta puede utilizarse para gastos cotidianos, retiradas de efectivo en cajeros automáticos y compras por Internet.
La tarjeta Wise Card está disponible actualmente en varios países, como el Reino Unido, Europa (EEE), Estados Unidos, Canadá, Australia, Nueva Zelanda, Singapur y Japón.
Para empezar a utilizarla, primero tienes que pedir y activar la tarjeta. Para activar tu tarjeta, tienes que acceder a tu cuenta Wise e introducir el código de seis dígitos que figura en el reverso de la tarjeta.
Algunas de las principales ventajas de utilizar la Tarjeta Wise son:
- Comisiones bajas: Disfrutas de comisiones más bajas por cambio de divisas y gastos en el extranjero que los bancos tradicionales.
- Multidivisa: La oportunidad de mantener y gestionar más de 50 divisas dentro de tu cuenta. (Más abajo te cuento porqué esto es súper interesante)
- Tipo de cambio real: Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado, lo que garantiza que recibas las tarifas más justas para la conversión de divisas. Por ejemplo, Wise es la tarjeta que mejor cambio nos ha hecho durante nuestro viaje a Japón, seguido por la tarjeta de American express.
- Uso en todo el mundo: La tarjeta se acepta en los mismos lugares que una Mastercard o Visa.
- Intereses: Por el dinero que tengas en tu cuenta Wise en Euros, Dólares o Libras Esterlinas, recibirás unos pequeños intereses.
Gestionar tu tarjeta Wise es sencillo a través de la aplicación Wise o el sitio web. Aquí podrás ver los datos de tu tarjeta, hacer un seguimiento de tus gastos y gestionar tu cuenta con facilidad.
Recuerda controlar siempre tu cuenta y estar atento a posibles comisiones por transacciones en el extranjero o por conversión de divisas cuando utilices tu tarjeta Wise.
Configuración de la tarjeta Wise
Para empezar a utilizar su tarjeta Wise, recuerda que activarla es fundamental. Sólo tienes que conectarte a tu cuenta Wise, introducir el código de 6 dígitos que figura en el reverso de tu tarjeta y listo.
Con tu tarjeta ya activada, podrás gestionar con confianza varias divisas, acceder rápidamente a los datos de tu tarjeta en línea y disfrutar de una experiencia sin complicaciones mientras viajas o gestionas pagos internacionales.
A medida que vayas utilizando tu tarjeta Wise, descubrirás cómo tu cuenta multidivisa y sus cómodas funciones pueden transformar tu forma de gestionar tus finanzas más allá de las fronteras.
Permanece atento y profundizaremos en las distintas ventajas y funcionalidades de la Tarjeta Wise, para que saques el máximo partido a esta potente herramienta.
Abrir una cuenta Wise
Para empezar a utilizar una tarjeta Wise, primero tienes que abrir una cuenta Wise. Se trata de un proceso sencillo que puede completarse con la aplicación aplicación Wise o a través de su página web. Sigue estos pasos:
- Visita la aplicación Wise o el sitio web y haz clic en «Únete a Wise».
- Indica tu dirección de correo electrónico, establece una contraseña y elige tu país de residencia.
- Recibirás un correo electrónico con un enlace de confirmación. Haz clic en este enlace para verificar tu dirección de correo electrónico y activar la cuenta.
Tu cuenta Wise ya está creada y puedes pasar al proceso de verificación.
Proceso de verificación
Antes de poder utilizar plenamente tu tarjeta Wise, tendrás que completar el proceso de verificación. Esto ayuda a garantizar la seguridad de tu cuenta y cumple con los requisitos reglamentarios. Cómo completar la verificación:
- Inicia sesión en tu cuenta Wise a través de la aplicación o el sitio web.
- Ve a la sección de verificación en el menú de configuración de la cuenta.
- Te pedirá que cargues documentos de identificación, como el pasaporte o el carné de conducir.
- Dependiendo de tu país, es posible que tengas que proporcionar:
- Justificante de domicilio : una factura reciente de algún servicio o un extracto bancario.
- Un selfie con tu DNI: esto ayuda a verificar que la persona que tiene el DNI es el titular real de la cuenta.
Una vez que hayas presentado los documentos requeridos, Wise revisará tu información. Este proceso puede durar hasta 48 horas.
Recibirás una notificación cuando tu cuenta esté verificada y lista para ser utilizada. Una vez creada y verificada tu cuenta, ya puedes empezar a utilizar tu tarjeta Wise para diversas transacciones.
A continuación lee: Cómo ahorrar dinero en tu viaje por carretera
Gestión de varias monedas
Cuenta multidivisa
Con una cuenta Wise puedes gestionar hasta 50 divisas diferentes, lo que la convierte en una herramienta ideal para manejar tu dinero más allá de las fronteras.
Esta cuenta multidivisa te ofrece la flexibilidad de recibir pagos en distintas divisas y convertirlos rápidamente cuando sea necesario.
Conversión de divisas
Convertir entre divisas en tu cuenta multidivisa es muy sencillo. Sólo tiene que elegir las divisas que quieres cambiar, introducir el importe y te mostrará el tipo de cambio medio del mercado para esa transacción.
Sólo se aplicará una pequeña comisión de conversión, lo que te permitirá ahorrar dinero en comparación con los bancos tradicionales, que a menudo cobran comisiones elevadas o recargos ocultos.
Conversión dinámica de divisas
Cuando utilices tu tarjeta Wise, evita la conversión dinámica de divisas (DCC). El DCC es un servicio ofrecido por los comercios que te permite pagar en tu moneda nacional en lugar de en la moneda local.
Por lo general, no es aconsejable, ya que suele dar lugar a tipos de cambio y comisiones mucho más elevados. Para ahorrar dinero, opta siempre por pagar en la moneda local cuando utilices tu tarjeta Wise.
Tecnología de conversión inteligente
Wise emplea tecnología de conversión inteligente para garantizarte los mejores tipos de cambio posibles en tus transacciones.
Esta tecnología vigila constantemente el mercado para proporcionarte tipos de cambio medios, que suelen ser mucho más justos que los ofrecidos por los bancos o entidades financieras tradicionales.
Aprovechando esta innovación, tu cuenta multidivisa puede ahorrarte tiempo y dinero en las conversiones de divisas.
Recuerda llevar un registro de tus divisas, utilizar la conversión de divisas de forma eficaz, ser precavido con la conversión dinámica de divisas y aprovechar la tecnología de conversión inteligente para gestionar tus fondos de forma eficaz con tu tarjeta Wise.
Uso de la tarjeta Wise para transacciones y gastos
Compras en tienda con tu tarjeta Wise
Utilizar su tarjeta Wise para compras en comercios es sencillo y cómodo. Cuando realices una compra, utiliza tu tarjeta e introduce el PIN, el que elegiste al crear tu cuenta.
Tu tarjeta Wise es una Visa (por lo menos es la que dan en Francia), y puedes utilizarla en cualquier lugar donde se acepte Visa, que es prácticamente en cualquier lugar que acepten tarjetas.
Para comprar sin contacto, basta con tocar el terminal de pago con la tarjeta. Esto es especialmente útil para las compras más pequeñas, ya que ahorra tiempo y mejora la higiene.
Al pagar en un país extranjero, tu tarjeta Wise convierte automáticamente tu dinero en moneda local. Así no tendrás que preocuparte de llevar varias divisas en efectivo y podrás centrarte en disfrutar de tu viaje.
Por ejemplo, si te vas a Japón, y tienes una cuenta en dólares, otra en euros y otra en Yenes, al realizar un pago se utilizará primero los Yenes, pero si la compra supera la cantidad de yenes que tienes, utilizará el dinero que tengas en otras divisas.
Y elegirá la cuenta donde se haga el mejor cambio. Pero si solo tienes una cuenta en dólares o euros, hará automáticamente la conversión a la moneda local y hará un cambio excelente.
Nosotros hemos utilizado la tarjeta en Croacia cuando había Kunas, en Praga con las Coronas, en Japón con Yenes y en Estados Unidos con dólares y es la tarjeta que mejor conversión hace, le sigue la American Express y muy por detrás se queda la de nuestro banco en Francia, que realmente es el que peor cambio hace.
Compras en línea con tu tarjeta Wise
Esta tarjeta también es perfecta para las compras por internet. Tanto si compras desde tu teléfono como desde tu ordenador portátil, puedes utilizar tu tarjeta Wise con toda confianza.
Para realizar una compra, sólo tiene que introducir el número de su tarjeta, la fecha de caducidad y el CVV durante el proceso de pago.
Cuando compres en sitios web internacionales, ten la seguridad de que Wise se encargará de las conversiones de divisas por ti. Los fondos se retirarán automáticamente de tu cuenta Wise en la divisa correspondiente, lo que te ahorrará la molestia de calcular las conversiones.
No olvides comprobar siempre los dispositivos de seguridad del sitio web antes de introducir los datos de la tarjeta. Busca el símbolo de un candado en la barra de URL y asegúrate de que el sitio web empieza por «https://» para garantizar que tu información está protegida.
Gestión de tu cuenta Wise
Configuración de la tarjeta y notificaciones
Gestionar tu cuenta Wise es muy sencillo utilizando la aplicación. Puedes acceder fácilmente a la configuración de tu tarjeta y modificarla, incluidos los límites de gasto o los PIN.
Con esta aplicación, también te beneficiarás de notificaciones instantáneas de transacciones, por lo que recibirás una notificación tan pronto como se produzca cualquier actividad en tu cuenta.
Para actualizar la configuración de cualquier tarjeta, inicia sesión en la aplicación y ve a la sección Gestionar tarjeta. A partir de aquí, puedes ajustarlo según tus preferencias y necesidades de seguridad.
Presupuesto y seguimiento
Controlar el presupuesto es esencial cuando se utiliza la tarjeta Wise. La aplicación te permite clasificar y controlar tus gastos, para que puedas ver adónde va tu dinero y hacer los ajustes necesarios.
Aquí tienes algunas funciones presupuestarias que pueden ayudarte a gestionar tu dinero:
- Huchas/ Reserva Wise: Reserva dinero para fines u objetivos específicos, lo que te facilitará el seguimiento de tus gastos y ahorros.
- Categoriza las transacciones: Organiza tus transacciones por categorías para tener una visión más clara de cómo gastas tu dinero.
- Análisis de gastos: Revisa tus hábitos de gasto a lo largo del tiempo e identifica las áreas en las que puedes ahorrar o recortar.
Si controlas tus gastos y estableces presupuestos realistas, podrás sacar el máximo partido de tu tarjeta Wise y gestionar tus finanzas con mayor eficacia.
Servicio de atención al cliente
El servicio de atención al cliente de Wise está a tu disposición para ayudarte con cualquier pregunta o duda relacionada con tu cuenta. Ponte en contacto con ellos a través de la aplicación, por correo electrónico o por teléfono para obtener la ayuda que necesitas, cuando la necesitas.
Recuerda que, con la aplicación Wise, tienes un control total sobre la configuración de tu tarjeta, acceso a valiosas herramientas de presupuesto y un servicio de atención al cliente receptivo al alcance de tu mano.
Aprovecha al máximo estas funciones para gestionar tu cuenta de tarjeta Wise con confianza y facilidad.
Tasas e impuestos
Comisiones de la tarjeta Wise
Al contratar una tarjeta de débito Wise, hay que pagar una cuota única de 9 USD o 7 Euros. (Esto puede cambiar según la política de Wise) Una vez que obtengas tu tarjeta, podrás utilizarla para gastar en cualquier divisa que tengas en tu cuenta sin ningún cargo adicional.
Retiradas en cajeros automáticos
Tu tarjeta de débito Wise te permite retirar dinero en cajeros automáticos con comisiones variables en función del uso. Aquí tienes un desglose de los cargos:
- Retira hasta 200€ del cajero sin comisiones en uno o dos retiros. Si necesitas hacer una retirada superior a 200€, se te aplica una pequeña comisión de 1,75% del valor por encima de los 200€.
- Retiradas adicionales, 3 o más retiros, si es menos de 200 euros al mes la comisión es de 0,50€, si es más de 200 euros la comisión es de 0.5 EUR + el 1.75 % de la cantidad superior a 200 euros.
Vigila tus límites de retirada para evitar cargos adicionales.
Comisiones por transacciones en el extranjero
Una de las principales ventajas de la tarjeta Wise son sus bajas comisiones por transacciones en el extranjero.
Al pagar productos en el extranjero o convertir divisas a través de tu cuenta Wise, sólo pagarás una pequeña comisión de conversión que oscila entre el 0,35% y el 2,22%, según las divisas de que se trate.
La conversión se realizará automáticamente utilizando el tipo de cambio medio del mercado, lo que te garantizará la mejor relación calidad-precio posible.
Si conoces y estás al tanto de las comisiones y gastos asociados a tu tarjeta, podrás optimizar tus gastos y aprovechar al máximo sus prestaciones tanto para las transacciones nacionales como internacionales.
El verdadero costo de enviar GBP a USDSeguridad y control de las tarjetas Wise
Congelar y descongelar la tarjeta
Tu tarjeta Wise te ofrece un gran control sobre la seguridad. Una de sus valiosas características es la posibilidad de congelar y descongelar tu tarjeta.
Si extravías tu tarjeta o sospechas que se ha producido una actividad no autorizada, puedes bloquearla directamente desde la aplicación o el sitio web de Wise.
Esto impedirá que se realicen transacciones hasta que desbloquees la tarjeta. Para descongelarlo, sólo tienes que seguir los mismos pasos que seguiste para congelarlo y recuperarás el acceso a tus fondos.
Acuérdate de hacerlo:
- Actúa con rapidez si sospechas que se ha producido una actividad no autorizada en tu tarjeta
- Utiliza la aplicación o el sitio web Wise para gestionar la configuración de seguridad de tu tarjeta
PIN de la tarjeta
Configurar y gestionar el PIN de tu tarjeta Wise es un paso crucial para proteger tu cuenta. Cuando actives tu tarjeta Wise por primera vez, podrás establecer tu propio PIN directamente a través de la aplicación o el sitio web.
Asegúrate de elegir un PIN único y seguro que no sea fácil de adivinar ni esté relacionado con información personal como cumpleaños o números repetidos.
Es esencial mantener tu PIN seguro y confidencial. Evita escribirlo o compartirlo con nadie, ya que esto puede dar lugar a un acceso no autorizado a tu cuenta.
Si olvidas o necesitas cambiar tu PIN, puedes hacerlo a través de la app o el sitio web de Wise, manteniendo la seguridad de tu tarjeta totalmente bajo tu control.
Mientras usas tu Tarjeta Wise:
- Elige un PIN único y seguro
- No compartas nunca tu PIN con nadie
- Gestiona tu PIN a través de la aplicación Wise o del sitio web cuando lo necesites
Siguiendo estos pasos, maximizarás la seguridad y el control de tu Tarjeta Wise, garantizando una experiencia segura y sin problemas.
Integraciones de tarjetas Wise
La tarjeta Wise ofrece varias integraciones para realizar transacciones cómodas y fluidas. En esta sección, hablaremos de dos integraciones populares: Google Pay y Apple Pay.
Google Pay
Para sacar el máximo partido a tu tarjeta Wise, puedes añadirla a Google Pay. Para ello, sigue estos sencillos pasos:
- Abre la aplicación Google Pay en tu dispositivo Android.
- Pulsa el icono «+» para añadir un nuevo método de pago.
- Selecciona «Tarjeta de crédito o débito».
- Introduce los datos de tu tarjeta Wise o utiliza la cámara de tu dispositivo para escanearla.
- Sigue las instrucciones en pantalla para verificar y completar la configuración.
Una vez añadida tu tarjeta Wise a Google Pay, podrás realizar pagos sin contacto en tiendas físicas, compras online y enviar dinero a amigos o familiares mediante Google Pay.
Apple Pay
Configuración de tu tarjeta Wise con Apple Pay también es muy fácil. Aquí tienes los pasos para hacerlo:
- Abre la aplicación Wallet en tu iPhone o iPad.
- Pulsa el icono «+» en la esquina superior derecha para añadir una nueva tarjeta.
- Selecciona «Añadir una tarjeta de crédito o débito».
- Escanea tu tarjeta Wise con la cámara de tu dispositivo o introduce manualmente los datos de la tarjeta.
- Sigue las instrucciones en pantalla para verificar y completar la configuración.
Con tu tarjeta Wise añadida a Apple Pay, podrás realizar pagos sin contacto en tiendas físicas, compras online e incluso utilizarla dentro de algunas apps o sitios web para disfrutar de una experiencia de pago fluida.
Integrar tu tarjeta Wise con Google Pay y Apple Pay no solo facilita las transacciones, sino que añade una capa extra de seguridad a tus pagos.
Ahora que ya sabes cómo configurar estas integraciones, estás listo para empezar a disfrutar de sus ventajas.
Características y ventajas adicionales
La tarjeta Wise ofrece numerosas funciones y ventajas para mejorar tu experiencia al viajar y gestionar tus finanzas.
Al utilizar la tarjeta Wise en el extranjero, disfrutarás de tipos de cambio medios sin comisiones ocultas ni recargos. Esto significa que obtendrás el mejor tipo de cambio posible al gastar en distintas divisas durante tus viajes, lo que la convierte en la compañera ideal para los viajes internacionales.
La tarjeta Wise te permite tener varias divisas, hasta más de 55, en tu cuenta multidivisa. Esto facilita la gestión de tu dinero, el envío y recepción de pagos y el control total de tus finanzas mientras viajas.
Una ventaja significativa de la tarjeta Wise es su compatibilidad con los cajeros automáticos de todo el mundo.
Puedes sacar dinero en millones de cajeros automáticos de todo el mundo sin preocuparte por las comisiones excesivas. Sin embargo, ten siempre en cuenta que algunos cajeros automáticos pueden tener sus propias comisiones o límites.
Por ejemplo, en Dubrovnik, tuvimos que probar en varios cajeros, ya que había algunos que cobraban comisiones y otros no.
A la hora de enviar y recibir dinero, la tarjeta Wise garantiza transacciones rápidas y fiables a través de la red SWIFT. Es una forma cómoda de transferir fondos, pagar facturas o recibir pagos de amigos, familiares o clientes en el extranjero.
Algunas características y ventajas adicionales de la tarjeta Wise:
- Notificaciones en tiempo real: Recibe actualizaciones instantáneas de tus transacciones y saldos, para estar siempre al tanto de tus gastos.
- Congela y descongela tu tarjeta: Protege tu cuenta congelando y descongelando tu tarjeta a través de la app Wise siempre que sea necesario.
- Pagos 3D Secure: Protege tus transacciones en línea con los pagos 3D Secure, que proporcionan una capa adicional de seguridad al comprar en línea.
La tarjeta Wise te ofrece una solución segura, flexible y rentable para gestionar tus finanzas mientras viajas, con funciones como tipos de cambio medios, cuentas multidivisa y una perfecta integración con la red SWIFT.
¿Merece la pena obtener una tarjeta Wise?
En esta guía explicamos cómo utilizar la tarjeta de débito Wise cuando se viaja al extranjero o para realizar transferencias internacionales. Siguiendo estos pasos, podrás disfrutar de las ventajas de una tarjeta multidivisa y gestionar tus finanzas con facilidad.
En primer lugar, activa tu tarjeta Wise accediendo a tu cuenta Wise e introduciendo el código de 6 dígitos que figura en el reverso de la tarjeta. Esto no sólo protege tu tarjeta, sino que también te permite acceder a tus datos en línea.
A continuación, asegúrate de tener las divisas necesarias en tu cuenta. Esto facilitará las transacciones y evitará problemas de cambio de divisas. Tu tarjeta Wise te permite disponer de numerosas divisas al mismo tiempo, lo que la convierte en una gran compañera de viaje.
Familiarízate con la aplicación Wise para ayudarte a gestionar tu tarjeta, tus transacciones y tus fondos en distintas divisas. La aplicación también te permite ver el número de tu tarjeta, la fecha de caducidad y el CVV, y establecer tu propio PIN al activar la tarjeta.
Recuerda, aunque la tarjeta Wise es una herramienta excelente para gestionar tus finanzas multidivisa, ten siempre un plan de respaldo en caso de imprevistos como la pérdida o el robo de tarjetas.
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Last Updated on 26 febrero, 2024 by Veronica
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